+11 % pour les pâtes, ou encore + 18 % pour les conserves… c’est acté, les prix de la grande consommation vont encore augmenter en ce mois de mars 2023 !!
Apprendre à gérer son argent est donc indispensable pour le bien de votre porte monnaie.
Après avoir lu cet article vous saurez :
Avoir de l’argent c’est bien, savoir le gérer c’est mieux… 😉
C’est pourquoi aujourd’hui je vais vous donnez trois raisons majeures pour lesquelles il est important d'organiser et de gérer efficacement vos finances.
Outre les avantages monétaires, la gestion de l'argent permet également de tirer des leçons de vie et d'inculquer de bonnes valeurs et habitudes :
Cela permet de :
Apprendre à gérer votre argent peut contribuer à développer l'autodiscipline. Lorsque vous êtes conscient de la manière de gérer correctement vos finances, vous êtes moins susceptible de prendre des décisions impulsives qui peuvent ruiner votre situation financière.
Par exemple, si vous avez l'habitude d'utiliser des cartes de crédit pour faire des achats inutiles, vous vous exposez à l'endettement. En revanche, si vous savez comment respecter un budget et ne dépenser de l'argent que pour des choses importantes, vous risquez moins d'avoir des problèmes financiers.
La gestion de l'argent consiste à vous fixer des objectifs et à les atteindre. Lorsque vous savez comment gérer vos finances correctement, vous pouvez facilement mettre de l'argent de côté pour atteindre vos objectifs à court terme et investir progressivement dans vos objectifs à long terme.
Par exemple, si vous voulez acheter une nouvelle voiture ou une maison, vous pouvez commencer à épargner tôt pour verser un acompte. Aussi si vous souhaitez prendre une retraite anticipée, vous pouvez commencer à investir dans des comptes de retraite et à percevoir des revenus passifs.
Quelques exemples d'objectifs financiers par ordre de priorité :
La gestion de l'argent consiste également à prendre des risques calculés. Lorsque vous savez comment gérer vos finances, vous pouvez identifier sans effort les risques qui valent la peine d'être pris et ceux qui ne le sont pas. Par ailleurs, penser en perte acceptable permet de ne consacrer que ce qui est calculé en amont pour un projet et ne jamais le dépasser.
Par exemple, si vous envisagez de créer une entreprise, vous pouvez utiliser différents outils financiers pour évaluer la faisabilité de votre idée d'entreprise.
Si les chiffres montrent que votre entreprise a de fortes chances de réussir, il vaut peut-être la peine de prendre le risque. À l'inverse, si les chiffres montrent que votre entreprise a peu de chances de réussir, il est peut-être préférable de repenser votre idée d'entreprise et de revoir sa stratégie.
Aussi, en définissant en amont le montant que vous êtes prêt à perdre en cas de non aboutissement du projet, ce dernier ne sera jamais dépassé et vous n’aurez pas dépensé toutes vos économies.
N.B Comprendre les bases de la gestion financière peut vous aider à voir les effets à long et à court terme de vos décisions. Ce niveau de conscience du risque sera votre clé pour construire une vie financièrement stable.
La première étape pour une gestion saine de vos finances est d’être conscient de vos capacités.
Pour cela il est nécessaire de mettre à plat vos revenus d’un côté provenant de votre salaire et d’activités annexes et de l’autre vos charges fixes et variables.
Cette mise au point est primordiale pour mieux connaître vos capacités d’épargne, pouvoir fixer des objectifs et un plan pour y parvenir.
Si en faisant le point il ne vous reste pas grand chose à mettre de côté entre vos dépenses et vos charges, c’est qu’il faut faire des économies !
Imprimez les relevés de vos comptes bancaires et repérez les abonnements et les dépenses superflus qui peuvent rapidement être supprimés :
Il ne faut d'ailleurs pas hésiter à :
- Changer d’abonnement et trouvez moins cher. Par exemple, changer d'assurance pour votre voiture, votre habitation, d’abonnement téléphonique, d’opérateur internet… En surveillant les offres promotionnelles vous pouvez rapidement économiser des cinquantaines d'euros par mois !
- Passer à la banque en ligne : aujourd’hui des banques en ligne vous proposent des comptes sans découvert avec des cartes premières à 0 € par mois, alors pourquoi continuer à payer des frais de tenue de compte ? 🤔
La seconde étape est de prendre conscience de votre comportement d’achat.
Vous avez tendance à être dépensier et vous faire plaisir souvent mais pour au final regretter un achat inutile ?
Peut être que vous êtes aussi incapable de résister face à une promotion ou à l’odeur d’un certain café tous les matins arrivé à la gare ?
Tous les comportements ne sont pas toxiques. Cependant il est nécessaire de les identifier car leur impact sur un budget par exemple peut être très important.
Si vous n’arrivez pas à estimer vos dépenses mensuelles et à identifier vos comportements, commencer à vous y intéresser est une démarche intéressante.
Une meilleure gestion de l'argent commence par une prise de conscience des dépenses :
- Utilisez une application de gestion de l'argent telle que MoneyTrack pour suivre vos dépenses par catégorie, et voyez combien vous dépensez pour des choses non essentielles comme les restaurants, les loisirs ou encore les cafés quotidiens. Une fois fait, vous pourrez établir un plan d'amélioration.
- Absolument éviter la dette. Celle-ci peut rapidement s'accumuler et affecter négativement vos objectifs d’épargne et la bonne santé de votre porte-monnaie. Il est donc important de faire attention à vos dépenses, éviter de demander de l’argent à vos proches et ne pas avoir le Apple Pay trop facile car non, ce n’est pas Apple qui paye malheureusement…
C'est ici que tout se joue, maintenant que vous avez le montant exacte que vous êtes en capacité de mettre de côté chaque mois, ouvrez un second compte courant ou vous placerez cette somme chaque mois dans un premier temps afin de vous constituer une épargne de précaution ( 1 à 3 fois vos dépenses mensuelles).
Quand vous aurez atteint cette somme, les montants qui dépasseront, seront quant à eux à placer sur des contrats rémunérateurs qui vous permettront de faire fructifier votre argent en attendant d’atteindre le budget pour vos projets.
Par exemple, si vous envisagez d’ouvrir votre entreprise dans 10 ans et que vous pensez avoir besoin de 30 000 € pour vous lancer, il faudra mettre de côté 208 € par mois. En plaçant cet argent sur un contrat qui rapporte 9 % de rendement annuel, il faudra placer uniquement 175 € par mois. soit 33 € par mois qui peuvent être épargnés pour un autre projet
Pour apprendre :
Boostez la réalisation de vos objectifs en maîtrisant vos finances : la clé pour atteindre vos rêves rapidement et facilement ! 💡
